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[转载]惊现一疑似高危P2P平台花木金融,极为不合规!

 2018-08-12 18:05 未知 字号:放大 正常
 

近来,各种P2P平台跑路消息不断,我的好友就被一个号称有国资背景的P2P平台象象财富给雷了,上线才三个月,又有国资背景。我的好友自己也是P2P从业人员出身,这几年来撸遍各种平台从未失手,没想到此番却在阴沟里翻了船。“谁能想到刚上线就跑路,还特么有国资背景呢!”好友愤愤难平,撸了2年多赚的钱全搭进去不说,还倒贴了不少。

如今银行利率超低,股票又动荡不安,想投资P2P又到处藏雷,究竟什么样的P2P平台是安全合规的?什么样的高危的?就让我通过近日发现的一个疑似高危平台,仅需6步,就让危险无所遁形。

要点一、是否有银行资金托管

以我们今天案例的主人公花木金融为例,其平台公告显示银行存管将于2018年1月18日后上线,但没有公示相关合同文件。可以说暂时是个空头支票。

十部委发布的互金指导意见中表述为P2P平台应与商业银行开展资金存管业务,在整改期后无存管视为不合规平台。资金托管模式下托管方有义务监控资金的流向,根据指令进行交易,且定时发布托管报告证明资金未被挪用;而如果仅是存管,存管方不具备上述义务,平台仅需在存管方开设账户仍可自由支配资金;这样并不能实现资金与P2P平台的隔离,也就起不到保护投资者的目的。

有些平台很有意思,在银行或第三方支付机构开设一个账户存放自有资金,就对外宣称签署了资金托管协议。这样欺负那些纯真无邪的投资者真的好吗?

以相对规范的宜人贷为例,宜人贷每月都会公示存管报告

目前花木金融暂时采用新浪支付,而新浪属于非银行的第三方机构,保障性不够高,目前已有几起第三方托管的跑路事件了

要点二、投资项目是否透明,有无信息披露

这个也是一个特别的关键点,可以说项目不透明,几乎可以锁定是个自融平台了。让我们来看看花木金融的投资项目信息:

可以看到,完全没有。另外¥5.00(万元),还真是个奇特的写法呢,是不是个BUG呢?太粗心了吧。

以爱钱进为例,投资者不仅可以清晰了解债权详细信息,而且整个平台的产品都曾在网络借贷暂行管理办法出台后进行过合规升级,调整债权的匹配规则,让用户投资的时候就把标的预匹配好。真正做到投资人的钱和打包资产里的债权一一对应。

总之,在未来P2P行业当中,合规就是硬实力。

要点三、主要高管无公示

大家都知道,一家公司管理团队的实力,直接象征着公司的实力。尤其是P2P这样敏感的行业,之前有新闻报道某杀人犯潜逃17年成金融大佬,刚刚被拘!93家互金公司中枪。如果不披露,用户怎么知道自己所投资的公司的高管是否是失信人员甚至杀人犯呢?

以行业中相对比较正规的你我贷为例,有详尽的高管团队介绍,投资人应着重参考CRO或者风控总监的资历,毕竟他们是最能保障公司财富安全,降低坏账率的人。

而花木金融,无论是官网,还是app,均无任何高管或职员资料披露。可以说是我见过最不正规的P2P了。

要点四、风控系统有无公示

 
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