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曝光骗子善林金融虚假宣传被罚后再曝涉嫌设资金池

 2018-06-13 06:38 未知 字号:放大 正常
  最近 有很多市民曝料称 :善林金融 的资产安全可以说没 有任何保证 ,客户资金无金融领域行规 的托管 ,也木 有国家 对P2P企业最低要求存管 ,更 为 要命 的 是投资转帐尽然 是通过POS机刷卡 的形式。 经过调查发现 ,善林金融 在2015 年7 月 ,12月曾因夸大宣传 被 上海工商行政管理局分别作出停止犯法行 为 ,罚款10万 和55万 的行政处理决定。处罚过后 到底 有没有继续违法呢? 为此记者针 对网友曝料 的情景 , 从2016 年6 月23 日至6 月30 日 ,分别 在武汉 ,马鞍山 ,常州 ,上海 的部分门店进行 了跟踪调查。 6 月23 日记者以投资 的名誉来 到善林金融马鞍山江东小区分公司 ,唐姓客服经理 在与记者交谈中称 : 我们不 是银行 , 我们 是做 的个 人 对个 人 的借贷模式。 当记者问 及投资 的钱存 到谁 的户头 上时,唐经理说 : 我们 的帐户户主只 有一个 , 就 是老总 ,全国只 有一个。并解释说投资 的钱 是通过POS机刷卡 的 ,POS是钱宝 的。 是 在钱宝托管库。因 为 我们 是P2P模式。个 人 对个 人 的借贷 , 我们 的钱财 是存入银行 的。因此这也 是为 了客户放心。当记者问 POS机打出 的小票收款 人 是哪个时 ,唐经理回答 :台头时( 是)善林金融。 6 月29 日记者来 到上海长宁 路 和虹口 天通庵 路营业部 ,长宁 路 的客服 人员赵主管 和虹口营业部 的顾经理均证实善林金融 将投资 人的钱财通过POS机 ,直接刷 到善林金融 的户头 上。顾经理说 : 上POS机 ,不 是刷 到客户(指借款方)头 上 , 是刷 到我们 的平台 上 ,帮你操作。私 人 对私 人 ,你没法跟踪 ,平台 就 是善林 的平台。 我们 是一个中间 的债权转让平台,可以保证你 的钱财安全 , 就 是说 , 我们 有一个管理咨询专家 ,律师 和会计师组成 的团队 对中小企业(借款方)进行考核评估,如果达 到标准才把资金放 给 他。记者问 :投资 人 的钱 为啥不能直接 与借款 人 对接呢?顾经理严厉 的告诉记者 :你说的钱财直接 给客户 ,那 就变成私募 了。 6 月30 日记者又来 到常州九州新世界花苑善林金融门店 ,团队经理小魏 对记者说 :我们这边走 的 是POS机 ,存保 ,第叁方支付 , 我们 有一个专 用帐户 ,第叁方支付 , 我们 是一个服务平台 ,负责出借 人与借款 人 对接 ,POS机 的台头(小票) 就 是善林。 在调查走访中 ,记者 在马鞍山市获得一名张姓女士2016 年5 月26日通过POS机刷卡 在善林金融投资 的电脑小票 ,其投资 的5万元直接进入商户名 :善林金融 的帐户 ,POS机发卡行显示 的 是:邮储银行 ,交易类型 为 :消费。 7 月4 日 上午记者来 到位于 上海张江高科技园区 的善林( 上海)金融信息服务有限公司总部采访 ,前台赵女士 在 与公司高管 电话联络后 ,说今 天领导 在开会讨论事情 ,没 有 时间接待。 记者留下联系 电话和采访提纲后请赵女士转告安排采访 ,赵女士表示确定后 与记者联系。 7 月5 日 上午记者拨通 了善林金融总部前台 电话,赵女士明确回复 :公司高管不接受采访。 上午9 :17时 ,记者拨通 了善林金融全国通 用客服热线 4006773030,客服小姐接听后首先介绍 了出借模式 :鑫 月盈鑫季丰双季 月盈双季盈 月 月盈鑫 年丰双 年丰 的期待 年化率 6%至13%,出借期 从1个 月至24个 月依次递增。当记者问个 人投资 的钱可以不可以通过网 上操作时 ,客服小姐说可以 的 ,网 上 有两个,一个 是善林财富 ,善林宝 ,都 是手机 在线APP ,你可以通过线 上操作。线下 的话你可以 到 我们营业部去。记者随便说了南京市一个地址 ,客服小姐说 帮助查一下 ,立即回复说珠江 路346号 有 我们一家店。记者 : 是你们 的加盟店吗?答 :都 是我们直营 的营业部 ,都 是 我们公司 的 , 我们没 有加盟 的。记者 :钱 是直接打 到你们总部 的帐户 上还 是打到分店里呢?答 :总部 的。记者问收钱 的小票显示 的分公司还 是总部?答 :总部 的 , 就 是 我们善林 的台头。记者问投资人的钱 是 到银行里交还 是其它地方交呢?答 : 他们应 该会通过POS机划扣 的。记者问双 年丰这个理财产品 是直接放 给企业的吗?客服小姐解释说 :您 是资金 的 提供方 ,把您 的钱借 给 有资金需求 的另一方 , 我们善林身 为一个平台。当记者通过善林金融全国统一客 电话 ,咨询投资理财产品 有没 有潜 在风险时 ,客服小姐说 : 我们公司 是不承诺保本保息 的 ,我们公司 从2013 年运营直 到今 天始终都 是良好 的 ,目前没 有出现过预期 的 年化率 及本金无法兑付情况 的发生。记者问投资人能不能 与借款 人见面当面交谈 了解借款 人 的情景呢?客服小姐表示 :这个 是保密 的。 2015 年中国人民银行10个部委办局联合发布 了《关于增进互联网金融健康发展 的指导意见》(银发〔2015〕221号) ,指出 :个体网络借贷要坚持平台功能 , 为投资方 和融资方 提供信息交互 ,撮合 ,资信评估等中介服务。个体网络借贷机构 要明确信息中介性质 ,主 要为借贷双方 的直接借贷 提供信息服务 ,不得 提供增信服务 ,不得非法募资。 从业机构应当 对客户进行充分 的信息披露 , 及时向投资者公布其经营活动 和财政情况 的相关信息 ,以便投资者充分 了解 从业机构运作状况 ,促使 从业机构稳健经营 和控制风险。该意见明确表示 , 从业机构应当 对客户进行充分 的信息披露 ,善林金融却 对借款 人 的相关信息进行保密 ,其风险不问可知。国家银监会会同工业 和信息化部 ,公安部 ,国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(征求建议稿)第十六条规定 :[线下业务] 除信 用信息收集 ,核 对 ,贷后跟踪,抵质押管理等风险管理 及网络借贷 有关监管制度明确 的部分必 要经营环节外 ,网络借贷信息中介机构不得 在互联网 ,固定 电话,移动 电话 及其它电子渠道以外 的物理场所发展业务。 而善林金融通过线下门店POS机直接划扣投资 人 的投资款 到善林金融 的帐户上 ,直接或间接接受 ,归集出借 人 的钱财 ,私设资金池 ,明显存 在违规。 善林金融简介 善林金融官方网站显示 , 该公司主 要从事 的金融信息服务包含P2P ,P2B ,P2G等 ,平台两端分 为财富管理 和普惠金融。财富管理致力于 为投资者提供集专业化投资咨询 ,个性化财富管理方案 ,VIP尊享会员俱乐部于一体 的一条龙金融咨询服务。普惠金融 为 有借款需求 的个 人及能 提供抵押担保 的中小微企业 , 提供精湛 的借款咨询服务。 探讨一下p2p网络贷款 的钱财池 2013 年11 月25 日,央行条法司 为P2P业务开展 给出 了三点风险警示 ,首当其冲便 是明确P2P网络借贷平台 的业务经营红线 ,明确平台本身不得提供垫资担保 ,不得归集资金搞资金池 ,不得非法吸收公众存款 ,更不能实施集资诈骗。 首先 对p2p 的监察管理 ,目前 是空白,所以现 在没法说 是否违法。可 是需 要说明 的一点 是 :资金池绝 对 有非常高 的风险。这也 是央行条法司做红线警告 的原因。考察一个平台 是否 有资金池 的形成 , 就关注投资 人投资进程中资金流 向。 从投资 人投标 到借款 人收 到借款 有个 时间差,这个 时间差内资金 到底 在哪里?假如 是流 向平台自身 的账号 ,那 就 有资金池 的嫌疑。如果平台主观 的动 用这部分资金 ,那就属于非法吸储 ,如果拿钱跑 路 就直接 就 上升 到集资诈骗。犯法 的! 总之 在无监管 的状态下 ,投资 人想考察一个好 的平台就多看资金流 向 和风险控制。 各网络贷款平台更应 该本着一切 为投资 人负责 的态度 ,保证资金安全 和收益 的前提 的不断的创新。共同推进互联网金融环境 的健康发展。也期待行业监管制度 的实施 到来!

 
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