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广发直销银行测评:货币基金收益率奔7% 你心动了吗

 2018-06-13 16:18 未知 字号:放大 正常
 

12月28日,网贷天眼对广发直销银行进行测评。广发银行于2015年6月推出直销银行。广发直销银行以PC端与APP端为载体,为互联网用户提供金融产品服务。

在理财产品中,大部分产品为低风险产品。其中货币基金产品广发天天红年化收益为6.8%,高于其他货币基金产品。APP端主要提供投资理财服务,贷款产品至今还未上线,生活服务也较匮乏给用户带来一定程度的不便。通过对广发直销银行多角度分析,网贷天眼给出的综合评分为72分,具体评分规则参考如下:

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一、投资流程

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开户:可在PC端网页、手机APP进行开户操作。

(1) 注册:填写手机号→设置密码→银行卡预留手机号的短信验证码→设置手势密码

(2) 实名认证:扫描身份证正反面

(3)绑卡开户:绑定银行卡→设置支付密码。

二、直销银行产品

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广发直销银行的理财产品比较丰富,收益较高,但暂时APP端未上线贷款产品,生活服务也较匮乏,只支持信用卡还款、扫码付,并且扫码付现在只支持银联二维码,支付宝和微信二维码付款功能尚在开发中,功能不够完善。

广发直销银行APP理财产品以流动性分为活期和定期,活期上线了货币基金和平安养老保险股份有限公司的理财产品,值得注意的是,货币基金产品中的广发天天红年化收益达6.8%,高于其他货币基金产品。

定期产品上线了四大类产品,分别是安心盈、广发盈、月月盈和银行理财。其中,广发盈是由广发证券资产管理(广东)有限公司提供的代销产品,收益率高达5.60%;安心盈是宏康人寿保险股份有限公司提供的保险产品,最低保证年化收益率3%,5年后可免手续费领取,并且投保90天后可质押贷款,贷款最大金额为投保金额及持有期收益之和,贷款利率5.02%;月月盈则是由中国人寿养老保险股份有限公司提供的高风险基金产品;银行理财中包括“薪满益足”和“广银安富”两个产品。

值得注意的是,银行存款产品——大额存单,可以按受益、金额、期限进行智能排序查找合适的项目,但是并不是智能存款,且不可以提前赎回,只能提前支取,提前支取利率按支取日广发银行活期存款挂牌利率计算。

此外,APP上线了基金频道,其中包括多款产品,涵盖了股票、债券、货币等多种基金产品,且可以筛选分月、季、半年和年查看涨幅情况。

三、信息披露

广发直销银行产品信息有详细披露,包括产品规则、开放时间、申购赎回规则、到账时间、风险提示等。但是对于提款到账及收益试算的披露做得不够充分明了。

四、操作体验

优点:

1、界面设计简单,产品分类清晰。

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2、APP开户流程清晰;身份证和银行卡可以拍照读取信息,技术创新度较大,给用户带来很大方便。

3、对用户信息审核在常见问题处,对直销银行相关知识和产品相关信息都有详尽的解答,减较为严格,登录密码采用字母+数字的组合方式,支持手势密码。

不足之处:

1、APP端略显混乱。

2、手势密码重置仅需要接受动态验证码,不需要提供其他个人信息。

3、不支持在线销户。

五、总结

综合来看,广发直销银行APP理财产品比较丰富,收益率较高,但暂未上线贷款产品,生活服务也比较匮乏,只支持信用卡还款、扫码付,并且扫码付现在只支持银联二维码,支付宝和微信二维码付款功能尚在开发中。

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