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网络银行对银行监管工作有什么影响

 2018-06-12 12:41 未知 字号:放大 正常
 

网络银行的健康发展固然与市场环境、商业银行自身的经营等因素有关,但也与中央银行的有效监管是分不开的,可以说中央银行的有效监管是网络银行实现可持续发展的必要条件和有力保障。

网络银行的诞生是银行领域的一场革命性的变革,正处于不断的发展和演化过程中,因此对网络银行的监管是一个不断发展和完善的动态过程。在我国,网络银行的监管尚处于起步阶段,怎样进行有效监管是中央银行面临的重大课题。笔者认为,可以借鉴美国和欧洲国家对网络银行监管所积累的成功经验,在具体分析我国国情的情况下,有计划、有步骤地完善我国网络银行监管方式和模式。

当前,应解决的几个紧迫问题是:

在经济全球化、金融一体化的今天,以现代信息技术和互联网为基础发展而来的网络银行,不仅成为银行进行金融创新,谋取金融竞争优势的手段,而且深刻地改变着传统银行的运作模式和行为准则,影响着中央银行监管的思维理念、监管方式和监管模式。

1997年以来,招商银行和四家国有商业银行陆续推出了网上银行业务,开通了网上信息服务、个人银行服务、企业银行服务、银证转账和网上支付等业务。目前,中国国内已有20多家银行的200多家分支机构拥有自己网页和主页,其中开展网络银行业务的分支机构达50余家,这些网络银行拥有的个人客户已超过2 万户,公司客户超过1000家。

但是,我国网络银行在发展过程中也暴露出不少问题、面临着众多的挑战,主要表现在:

一是网络银行的安全状况堪忧。当前信息安全保障的技术难题还未得到根本解决,管理人员缺乏安全观念等问题都严重威胁着网上支付的安全性。电子形式的金融产品和信息,在保密措施不当或失密的情况下,极易被伪造、篡改和复制并且真假难辨。

二是相关法律问题尚未得到解决。目前,网上银行金融服务的交易管辖权、法律适用性、服务和交易合约的合法性问题,境外信息的有效性和法律认定等问题尚无明确的法律、法规予以规范。

三是我国网络银行的发展仍在低水平徘徊。我国网络银行是在实体银行为加强金融竞争能力的基础上产生的,其存在和发展的前提是实体银行,因此存在先天的不足,难以从根本上改变商业银行(实体银行)经营成本居高不下的局面。另外,我国在发展网络银行的过程中,各家银行间缺乏信息沟通和必要的协调措施,导致各家行各自为政、“群龙治水”,所建立的网络系统难以实现最大限度信息共享,不能在全国范围内形成统一的、高效运行的网络银行体系。

四是网络银行的发展环境比较严峻,不能产生规模效益。

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